Часто банки в качестве причины отказа называют плохую кредитную историю. Это словосочетание звучит как приговор, особенно если деньги нужны срочно: на ремонт автомобиля, покупку новой техники или решение семейных вопросов. Но не стоит отчаиваться! 

Что такое КИ?

Кредитной историей называют своеобразный финансовый «паспорт» человека, в котором отражены все его взаимодействия с банками и другими кредитными организациями. Это не просто список ваших кредитов, а подробная картина: как вы брали займы, как их гасили, были ли промашки в платежах и как часто вы просили денег в долг. В России эта информация хранится в бюро кредитных историй (БКИ), и банки обращаются туда перед тем, как одобрить вам новый кредит. 

КИ делится на четыре части, каждая из которых играет свою роль:

• Титульная часть: здесь ваши персональные данные – ФИО, дата рождения, паспорт, ИНН, СНИЛС. 
• Основная часть: тут самое интересное – все ваши кредиты, суммы, сроки, даты погашений, а также просрочки, если они были. Если дело доходило до суда, это тоже здесь. Плюс данные о регистрации, месте жительства или статусе предпринимателя.
• Дополнительная часть: информация о тех, кто давал вам кредиты – банки, МФО, их коды и реквизиты. Также тут список организаций, которые запрашивали вашу историю. Доступ к этой части есть только у вас и, в редких случаях, у судов или следствия.
• Информационная часть: сюда попадают все ваши заявки на кредиты и причины отказов, если они были. Эта часть доступна банкам без вашего разрешения.

Почему я получил плохой рейтинг?

Чаще всего плохая кредитная история возникает из-за просроченных платежей. Даже опоздание на один день уже фиксируется, а если таких промахов много, ваш персональный кредитный рейтинг (ПКР) падает. Чем дольше и чаще вы задерживаете платежи, тем хуже картина. 

Еще одна ловушка – слишком частые заявки на кредиты. Если вы рассылаете запросы во все банки подряд, это сигнал для кредиторов: человек живет в долг, возможно, погашает старые займы новыми. Такой подход снижает ваш ПКР. 

Но вот несколько шагов, которые помогут вернуть доверие банков:

1. Проверьте свою кредитную историю. Узнайте, что именно портит ваш рейтинг. Возможно, там есть ошибки или старые долги, которые можно закрыть. Сделать это можно бесплатно через «Госуслуги» или сайты БКИ.
2. Погасите текущие долги. Если есть просрочки, начните с них. Даже частичное погашение покажет кредиторам, что вы настроены серьезно.
3. Избегайте новых просрочек. Строго следуйте графику платежей по всем обязательствам – это главный ключ к восстановлению репутации.
4. Обратитесь к проверенным кредиторам. Некоторые компании готовы работать с клиентами, у которых плохая кредитная история. Например, на сайте по ссылке тут можно найти предложения, которые помогут получить финансирование даже в сложных ситуациях.